Ουσιαστικές αλλαγές για τους καταθέτες σχεδιάζουν οι μεγάλες τράπεζες προσπαθώντας να εξορθολογίσουν το κόστος της υπερβάλλουσας τους ρευστότητας και να συγκρατήσουν τη συρρικνούμενη εισοδηματική τους βάση.

Με δημόσιες τοποθετήσεις, οι τράπεζες επιδιώκουν να στείλουν ξεκάθαρο μήνυμα στους καταθέτες ότι πρέπει να συνηθίσουν με σχεδόν μηδενικά επιτόκια στις καταθέσεις τους, καθώς τα δεδομένα έχουν αλλάξει.

Οι τοποθετήσεις στοχεύουν κυρίως τους μεγάλους εταιρικούς πελάτες που διατηρούν κοντά στα €10 δισ. στις τράπεζες αλλά οι κινήσεις άρχισαν να επηρεάζουν και τους ιδιώτες καταθέτες.  Οι μεγάλοι πελάτες πρέπει πλέον να πληρώνουν ή να χρεώνονται για τις καταθέσεις που διατηρούν στις τράπεζες ενώ οι ιδιώτες έχουν ελάχιστες αποδόσεις από τις καταθέσεις.

Η κατάσταση στην Κύπρο δεν διαφέρει από αυτή στην υπόλοιπη Ευρώπη.  Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της ΕΚΤ, στη συντριπτική πλειοψηφία των χωρών τα νοικοκυριά και οι επιχειρήσεις λαμβάνουν ψίχουλα για την τοποθέτηση χρημάτων σε τράπεζες.

Ιδιαίτερα σημαντική είναι η επιχειρηματική σχέση που έχει δημιουργηθεί τα τελευταία χρόνια μέσω της ελληνικής επενδυτικής εταιρείας Prodea Investments (πρώην Εθνική Πανγαία) με την Τράπεζα Κύπρου.
 
Η ελληνική εταιρεία που ειδικεύεται σε επενδύσεις σε ακίνητα, τα τελευταία χρόνια πραγματοποίησε σημαντικά ανοίγματα στην κυπριακή αγορά και η Τράπεζα Κύπρου όχι μόνο τις πούλησε αρκετά ακίνητα που διέθετε αλλά προχώρησαν και σε συμφωνίες δανειοδότησης για υλοποίηση των συγκεκριμένων επενδύσεων.
 
Ενδεικτικά, τον περασμένο Απρίλιο η Prodea προχώρησε σε σύναψη σύμβασης ομολογιακού δανείου €32 εκατ. με την Τράπεζα Κύπρου. Τα ομόλογα είναι τριετούς διάρκειας και φέρουν επιτόκιο Euribor 3Μ πλέον περιθωρίου 3,5%. Όπως εξηγείται στα αποτελέσματα εξαμήνου της εταιρείας, το συνολικό ποσό του δανείου χρησιμοποιήθηκε αποκλειστικά για τη χρηματοδότηση της αύξησης του μετοχικού κεφαλαίου της θυγατρικής της Vibrana Holdings Ltd. Η Vibrana είναι η εταιρεία μέσω της οποίας έγινε η εξαγορά του The Landmark (πρώην Hilton).

Εμβληματική Απόφαση υπ’αριθ. 2973/2019 του ΠολΠρωτΑθ, υπερ κατόχων ΜΑΕΚ κατά της Τράπεζας Κύπρου

Με την ανωτέρω απόφαση, η οποία αφορούσε 16 εντολείς των γραφείων μας που διεκδικούσαν αποζημίωση ποσού άνω των 2.5 εκατ ευρώ, αναγνωρίζεται η υποχρέωση της Τ. Κύπρου να καταβάλλει αποζημιώσεις στους ζημιωθέντες ενάγοντες και καταδικάζει την εναγομένη Τράπεζα να καταβάλλει μέρος των δικαστικών εξόδων για όλους.

Από την απόφαση αυτή σταχυολογούμε τα εξής:

1. Επρόκειτο περι ιδιωτών επενδυτών-καταθετών που επεδίωκαν την ασφαλή τοποθέτηση των χρημάτων τους, ενώ ουδείς εξ αυτών ήταν επαγγελματίας επενδυτής που να κατανοεί τους κινδύνους των σύνθετων χρηματοπιστωτικών μέσων, όπως ήταν τα αξιόγραφα αυτά (αόριστης διαρκείας, “perpetual”,δηλαδή πολύπλοκα χρηματοοικονομικά μέσα αόριστης διάρκειας, μειωμένης εξασφάλισης, μετατρέψιμες σε μετοχές κατά την αυτοτελή προαίρεση της εκδότριας)

Άφησε μεγάλη κληρονομιά στην Τράπεζα Κύπρου, ωστόσο αφήνει και πολλά ανοιχτά ζητήματα στο νέο CEO

Αδιαμφισβήτητα ο Τζον Πάτρικ Χούρικαν έδειξε μεγάλο έργο στη θητεία του ως CEO της Τράπεζας Κύπρου. Παρέλαβε μια τράπεζα εν μέσω μεγάλης κρίσης, με τα περισσότερα Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια από όλες τις κυπριακές τράπεζες, σε ένα μεταβατικό για όλη τη τραπεζική βιομηχανία στάδιο.

Έθεσε ως στόχο να «καθαρίσει» τον ισολογισμό της Τράπεζας από τα συσσωρευμένα «τοξικά» δάνεια των 15 δισεκατομμυρίων ευρώ. Και κατάφερε να τα ρίξει στο 1/3, ενώ έχει προχωρήσει στις απαιτούμενες κινήσεις για να μειώσει η τράπεζα ακόμα κατά 3 δισ. ευρώ με μία πώληση.

Στα 5 με 6 σεντ για κάθε ευρώ που έχασαν στο κούρεμα των καταθέσεών τους, αναλογούν μέχρι στιγμής τα χρήματα που αντιστοιχούν στους καταθέτες της πρώην Λαϊκής Τράπεζας από την διαχείριση της δεύτερης μεγαλύτερης τράπεζας της Κύπρου, η οποία εισήλθε σε εξυγίανση το 2013.


Βάσει της ενημέρωσης που δόθηκε στην Κοινοβουλευτική Επιτροπή Θεσμών, τα μέχρι στιγμής καθαρά έσοδα από την διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων της πρώην Λαϊκής ανέρχονται στα €192 εκατομμύρια, ενώ στα περιουσιακά στοιχεία περιλαμβάνεται και ένα πακέτο 4,8% του μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας Κύπρου, το οποίο αποτιμάται στα €34 εκατ. Τα ποσά αυτά θα κατανεμηθούν αναλογικά στους πιστωτές της Λαϊκής εφόσον η αρχή εξυγίανσης (δηλαδή η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου) θα προχωρήσει στην διαδικασία εκκαθάρισης.

Έτσι, στα ταμεία της αρχής εξυγίανσης βρίσκονται περίπου €224 εκατομμύρια (περιλαμβανομένου του πακέτου μετοχών της Τράπεζας Κύπρου) για διανομή στους πιστωτές της Λαϊκής που έχασαν €4 δισ. στο κούρεμα.

Σε τροχιά κερδοφορίας κινείται η Τράπεζα Κύπρου, η οποία ανακοίνωσε κέρδη μετά τη φορολογία ύψους 2 εκατ. ευρώ για το β’ τρίμηνο 2019 και 97 εκατ. ευρώ για το α’ εξάμηνο 2019. Πέρυσι το πρώτο εξάμηνο είχε ανακοινώσει ζημιές 55,7 εκατ. ευρώ.

Το συγκρότημα συνεχίζει τις προσπάθειες βελτίωσης της εικόνας του ισολογισμού του, με την κεφαλαιακή βάση να είναι ισχυρή. Ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανέρχεται στο 18,1% αναπροσαρμοσμένος για την πώληση της επένδυσης στη CNP (17,8% μη αναπροσαρμοσμένος) και ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) στο 15,2% αναπροσαρμοσμένος για την πώληση της επένδυσης στη CNP (14,9% μη αναπροσαρμοσμένος).

Μια προσεκτικότερη, όμως, ματιά στην κατάσταση του λογαριασμού αποτελεσμάτων αποκαλύπτει στον αναγνώστη ένα περιβάλλον προκλήσεων: τα έξοδα αυξάνονται με μεγαλύτερο ρυθμό σε σχέση με τα έσοδα. Η υποχρεωτική απομόχλευση και μείωση των ”κόκκινων δανείων” θα ασκήσει ακόμη μεγαλύτερες πιέσεις στα έσοδα.

Ειδικότερα, το πρώτο εξάμηνο, το σύνολο των εσόδων μειώθηκε κατά 4%, με τα καθαρά έσοδα από τους τόκους να ενισχύονται κατά 3%. Την ίδια ώρα τα συνολικά έξοδα αυξήθηκαν κατά 7%, με το κόστος προσωπικού να αυξάνεται κατά 9% και τα λοιπά λειτουργικά έξοδα κατά 6%. Ο δείκτης κόστος προς έσοδα αυξήθηκε στο 63% το πρώτο εξάμηνο του 2019 από 56% που ήταν το αντίστοιχο εξάμηνο του 2018.

Eλλειψη εμπιστοσύνης, αναταραχή στον χώρο Δικαστηρίων και ποινικές αστοχίες

Η τελευταία εξέλιξη στην ποινική υπόθεση της Focus με την απαλλαγή δυο εκ των οκτώ κατηγορουμένων, θα είχε προκαλέσει σάλο εάν δεν είχαν προηγηθεί τέσσερις άλλες σοβαρές ποινικές υποθέσεις, η κατάληξη των οποίων δεν ήταν η προσδοκώμενη για τη Γενική Εισαγγελία. Η διαπίστωση του Κακουργιοδικείου Λευκωσίας για λανθασμένους χειρισμούς από πλευράς κατηγορούσας αρχής, ήλθε να εδραιώσει την αντίληψη που έχει δημιουργηθεί αλλά και να εντείνει τα ερωτηματικά στην κοινή γνώμη για το έργο που επιτελείται στη Νομική Υπηρεσία. Μια εικόνα η οποία δεν περιορίζεται μόνο στο καθαρά νομικό έργο, αλλά σχετίζεται με την εικόνα που εκπέμπει τα τελευταία χρόνια η Νομική Υπηρεσία, με τη δημόσια σύγκρουση του Γενικού Εισαγγελέα Κώστα Κληρίδη με τον Πρόεδρο της Δημοκρατίας Νίκο Αναστασιάδη, αλλά και την πρόσφατη αναταραχή στο χώρο της Δικαιοσύνης. Η δημιουργηθείσα κατάσταση εν πολλοίς ευθύνεται, όπως υποστηρίζεται εντόνως, και για τα μειωμένα ποσοστά εμπιστοσύνης των πολιτών σε ένα ανεξάρτητο θεσμό όπως η Νομική Υπηρεσία αλλά και γενικότερα του δικαστικού συστήματος. Ειδικά στο τελευταίο τα όσα διημείφθησαν σε κοινή θέα, μεταξύ του Γενικού Εισαγγελέα, του Ανώτατου Δικαστηρίου αλλά και δικηγόρου, έχουν πληγώσει το κύρος της Δικαιοσύνης στην Κύπρο, λένε πρόσωπα που ζουν καθημερινά το παλμό του δικαστικού συστήματος. «Παλιά όταν χανόταν μια υπόθεση, μέσα στο καφενείο των Δικαστηρίων αυτός που έχανε την υπόθεση τα έριχνε πάνω στο δικηγόρο του, στον μάρτυρα. Μπορούσε να πει ότι ο Δικαστής έκανε λάθος αλλά ποτέ δεν έλεγε ότι ο Δικαστής αποφάσισε με αλλότρια κίνητρα», μας έλεγε παλαιός δικηγόρος της Λευκωσίας.

Για τη δικαίωση των κατόχων αξιογράφων σε υπόθεση εναντίον της πρώην Λαϊκής Τράπεζας, μίλησε ο νομικός Αντώνης Δημητρίου, το δικηγορικό γραφείο του οποίου (Δημητρίου&Δημητρίου ΔΕΠΕ) εκπροσώπησε τους κατόχους στο δικαστήριο.

Του Μιχάλη Μενελάου

Μιλώντας στη μεσημβρινή ενημερωτική εκπομπή της τηλεόρασης του Omega, «Ενημέρωση Τώρα», ο κύριος Δημητρίου, διαβάζοντας κομμάτια από την απόφαση του δικαστηρίου (08/07) που δικαίωσε τους κατόχους αξιογράφων, ανέφερε πως κρίθηκε αναξιόπιστη η μάρτυρας της Λαϊκής Τράπεζας, ενώ τόνισε πως «είναι για πρώτη φορά που γίνεται ένα δικαστήριο, με τα φτωχά μέσα που έχει ένας ενάγοντας που έχει χάσει όλη την περιουσία του και εναποθέτει τις ελπίδες του στο δικαστήριο και στο δικηγόρο του να παρουσιάσει την υπόθεση, στη σελίδα 148 το δικαστήριο κάνοντας μια εκτενή ανάλυση της νομοθεσίας και της νομολογίας αποφάσισε ότι η ενάγουσα έχει αποδείξει ψευδείς παραστάσεις».

Μια τρύπα στο νερό αποδείχθηκε η επιβολή ποινών στους πρώην τραπεζίτες για παραβάσεις της νομοθεσίας που έγιναν από το 2010 και μέχρι το 2012. Οι βαριές καμπάνες αποδείχθηκαν χωρίς αντίκρισμα καθώς μετά από 9 χρόνια πληρώθηκε μόνο το 4% των χρηματικών διοικητικών ποινών.
 
Φορτώθηκαν με πρόστιμα €10,8 εκατ. από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς χωρίς ωστόσο να έχουν καταβάλει τα οφειλόμενα λόγω προσφυγών στη Δικαιοσύνη και αντιπροσφυγών από την Επιτροπή. Από τα €10,8 εκατ. πληρώθηκαν μέχρι σήμερα οι €448.000. Για την είσπραξη των υπόλοιπων ποσών, ακολουθούνται όλες οι νενομισμένες διαδικασίες, περιλαμβανομένων και των δικαστικών αγωγών. Μάλιστα από πέρυσι η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς δεν πήρε ούτε ένα σεντ παραπάνω από τα οφειλόμενα.