Ρευστότητα, κερδοφορία, οικονομικά προοπτική και η κεφαλαιακή επάρκεια του συγκροτήματος

Τα οικονομικά της αποτελέσματα για του πρώτους 6 μήνες του 2023 παρουσίασε η Τράπεζα Κύπρου, ανακοινώνοντας κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €220 εκατ. για το α’ εξάμηνο 2023, εκ των οποίων €125 εκατ. το β’ τρίμηνο 2023.

Αναλυτικά τα αποτελέσματα:

Θετική οικονομική προοπτική

    Νέος δανεισμός ύψους €1.1 δις, στα ίδια επίπεδα σε ετήσια βάση παρά το περιβάλλον αυξανόμενων επιτοκίων
    Χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων ύψους €9.9 δις, στα ίδια επίπεδα σε τριμηνιαία και ετήσια βάση, καθώς οι συνεχείς αποπληρωμές αντισταθμίζουν το νέο δανεισμό.

Για ολιγωρία στην εκτέλεση εντολής για έμβασμα χρημάτων στο εξωτερικό

Το Επαρχιακό Δικαστήριο Λευκωσίας εξέδωσε την περασμένη εβδομάδα μια πολύ σημαντική απόφαση που αφορά την υποχρέωση τραπεζών να εκτελούν έγκαιρα οδηγίες πελατών τους για μεταφορά χρημάτων.

Σύμφωνα με τα γεγονότα της υπόθεσης οι ενάγοντες ήταν κάτοικοι Ελλάδας και διατηρούσαν στις αρχές του 2013 κοινό καταθετικό λογαριασμό στην Τράπεζα Κύπρου με υπόλοιπο ύψους Ευρώ 1 εκατομμύριο περίπου. Την 15/3/2012 οι ενάγοντες έδωσαν με τον ορθό τρόπο και έχοντας συμπληρώσει όλα τα απαραίτητα έντυπα οδηγίες στην τράπεζα όπως το σύνολο ουσιαστικά του καταθετικού τους λογαριασμού μεταφερθεί σε υποκατάστημα της Τράπεζας Κύπρου στην Ελλάδα.

Διαβάστε Περισσότερα

Το πράσινο φως από την Κομισιόν για τη διανομή μερισμάτων έλαβε η τράπεζα. Στη ΓΣ η πρόταση για μέρισμα 0,05 ευρώ. Πετύχαμε τον μακροχρόνιο στόχο μας, τόνισε ο πρόεδρος της Τ. Κύπρου Τάκης Αράπογλου.
Ξαναμοιράζει μέρισμα μετά από 12 χρόνια η Τράπεζα Κύπρου


Το Μέρισμα, που υπόκειται σε έγκριση από την ΕΓΣ, θα πληρωθεί σε μετρητά στις 16 Ιουνίου 2023 στους μετόχους που είναι εγγεγραμμένοι στο μητρώο μετόχων στις 5 Μαΐου 2023 ενώ ως Ημερομηνία Αποκοπής (Ex-Dividend date) έχει ορισθεί η 4 Μαΐου 2023. Περαιτέρω πληροφορίες θα παρατίθενται στην Πρόσκληση ΕΓΣ που θα δημοσιευτεί στις ή περίπου στις 25 Απριλίου 2023.

O Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) με μεταβατικές διατάξεις και προσαρμοσμένος για το προτεινόμενο Μέρισμα, ανέρχεται σε 15.2% στις 31 Δεκεμβρίου 2022 (σε σύγκριση με 15.4%3 που δημοσιεύτηκε στα Οικονομικά Αποτελέσματα του Συγκροτήματος) και υπερβαίνει σημαντικά τις εποπτικές απαιτήσεις.

Το Μέρισμα που προτείνεται, αντικατοπτρίζει την επανέναρξη πληρωμής μερισμάτων μετά από 12 χρόνια και υποστηρίζει τη θέση του Συγκροτήματος ως ένας ισχυρός διαφοροποιημένος οργανισμός, ικανός για παροχή σταθερής απόδοσης στους μετόχους.

 Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές, η άνοδος των κυπριακών τραπεζών έχει καταστήσει τις αποτιμήσεις ακριβές, ως εκ τούτου δεν αναμένεται να πραγματοποιηθεί νέα κίνηση από το Lone Star

Το ράλι των ευρωπαϊκών τραπεζών έφερε κέρδη 132% στην μετοχή της Τράπεζας Κύπρου το τελευταίο εξάμηνο, ύστερα από την απόσυρση της προσφοράς του αμερικανικού private equity Lone Star.
Η μετοχή βρίσκεται 80% πάνω από την τελευταία προσφορά (1,51 ευρώ) και χθες έκλεισε στα 2,73 ευρώ, ενώ στο χρηματιστήριο του Λονδίνου σημείωσε υψηλό στις 2,49 λίρες δικαιώνοντας τις τοποθετήσεις ξένων funds τους τελευταίους μήνες.

Τρία τα «highlights» των αποτελεσμάτων, με αύξηση εσόδων, μείωση εξόδων και μείωση των ΜΕΔ
Μία ημέρα μετά από την ανακοίνωση των καλών αποτελεσμάτων της Τρ. Κύπρου, πάνω από το 65% του ημερήσιου τζίρου του Χρηματιστηρίου Αξιών Κύπρου προήλθε από συναλλαγές μετοχών της BOC.
Του Παναγιώτη Ρουγκάλα

Τρία ήταν τα «highlights» των οικονομικών αποτελεσμάτων της Τράπεζας Κύπρου για το 2022, ενώ παράλληλα πέτυχε όλους τους στόχους που είχε θέσει για το 2022. Τη χρονιά που πέρασε, η Τράπεζα Κύπρου είχε σημαντικά έσοδα, μείωσε τα λειτουργικά της έξοδα, αλλά μείωσε και τον κίνδυνο του ισολογισμού της.

Σχετικά με το πρώτο «highlight», τα σημαντικά έσοδα δηλαδή, τα κέρδη πριν από τα μη επαναλαμβανόμενα κόστη της Τράπεζας για το 2022 έφτασαν τα 188 εκατομμύρια ευρώ. Αν αφαιρέσουμε από αυτά τα μη επαναλαμβανόμενα κόστη, και ειδικότερα τα κόστη του Σχεδίου Εθελουσίας Αποχώρησης που «έτρεξε» εντός του καλοκαιριού και αποχώρησαν 550 πρόσωπα, τότε προκύπτουν τα 71 εκατ. ευρώ καθαρών κερδών που ανακοίνωσε η Τράπεζα για το 2022. Σε αυτά υποβοήθησαν και τα 9,6 δισ. ευρώ που είναι «παρκαρισμένα» στις κεντρικές τράπεζες και λαμβάνουν τόκους λόγω της αύξησης των επιτοκίων.
Ο δείκτης κόστος προς έσοδα για το 2022 ανήλθε σε 49%, σε σύγκριση με 60% για το έτος 2021.

54 σελιδα
ΣΤ. Σημειώσεις (συνέχεια)
ΣΤ.8 Επιδικίες, υπό διαιτησία διαφορές, κανονιστικά και άλλα θέματα
Το Συγκρότημα, στο πλαίσιο των συνήθων δραστηριοτήτων του, εμπλέκεται σε διενέξεις και νομικές διαδικασίες και υπόκειται
σε έρευνες και ανακρίσεις, αιτήματα για παροχή πληροφοριών, ελέγχους, έρευνες, νομικές και άλλες διαδικασίες από τις
εποπτικές αρχές, κυβερνητικούς και άλλους δημόσιους φορείς, πραγματικές και επαπειλούμενες, που αφορούν την
καταλληλότητα και την επάρκεια των συμβουλών που δόθηκαν στους πελάτες ή την μη παροχή συμβουλών, τις πρακτικές
δανεισμού και τιμολόγησης, τις υποχρεώσεις του Συγκροτήματος σε ότι αφορά την πρακτική σε θέματα πωλήσεων και τις
υποχρεώσεις αποκάλυψης πληροφοριών, την τήρηση αρχείων, την αρχειοθέτηση και διάφορα άλλα θέματα. Επιπρόσθετα, ως
αποτέλεσμα της επιδείνωσης της Κυπριακής οικονομίας και του τραπεζικού τομέα το 2012 και την μετέπειτα αναδιάρθρωση της
BOC PCL το 2013 ως αποτέλεσμα των Διαταγμάτων Διάσωσης με Ίδια Μέσα, η BOC PCL υπόκειται σε μεγάλο αριθμό νομικών
διαδικασιών και ερευνών που είτε προηγούνται, ή προκύπτουν από γεγονότα που συνέβησαν κατά τη διάρκεια της περιόδου
των Διαταγμάτων Διάσωσης με Ίδια Μέσα. Υπάρχουν επίσης περιπτώσεις όπου το Συγκρότημα μπορεί να συνάψει συμφωνία
διακανονισμού. Αυτό μπορεί να συμβεί μόνο εάν ο διακανονισμός αυτός είναι προς το συμφέρον της BOC PCL (ο διακανονισμός
αυτός δεν συνιστά παραδοχή αδικήματος) και πραγματοποιείται μόνο μετά από νομική συμβουλή και αφού ληφθούν όλες οι
εγκρίσεις από τα αρμόδια όργανα της διοίκησης.
Αναγνωρίστηκαν προβλέψεις για εκείνες τις περιπτώσεις για τις οποίες το Συγκρότημα είναι σε θέση να υπολογίσει πιθανές
ζημιές. Όταν μια πρόβλεψη σε ατομική βάση είναι σημαντική, το γεγονός ότι έγινε πρόβλεψη αναφέρεται. Η αναγνώριση
οποιασδήποτε πρόβλεψης δεν συνιστά παραδοχή αδικοπραγίας ή νομικής ευθύνης. Παρόλο που η έκβαση αυτών των θεμάτων
είναι από τη φύση τους αβέβαιη, η διοίκηση πιστεύει ότι, με βάση τη διαθέσιμη πληροφόρηση, έχουν γίνει κατάλληλες
προβλέψεις σε σχέση με τις νομικές διαδικασίες και τα κανονιστικά και άλλα θέματα στις 30 Σεπτεμβρίου 2022, και ως εκ τούτου
δεν προβλέπεται ότι αυτά τα θέματα, όταν ολοκληρωθούν, θα έχουν σημαντική επίδραση στη χρηματοοικονομική θέση του
Συγκροτήματος. Λεπτομέρειες για τις σημαντικές υποθέσεις που βρίσκονται σε εξέλιξη γνωστοποιούνται στην Ετήσια Οικονομική
Έκθεση 2021 και στην Ενδιάμεση Οικονομική Έκθεση 2022.

Σταμάτησε το Λήδρα, αλλά συνεχίζεται επί της ουσίας ένα πρότζεκτ συζητήσεων τύπου Λήδρα β

Συνεχίζεται το φλερτ μεταξύ Τράπεζας Κύπρου και ΚΕΔΙΠΕΣ για πιθανή πώληση εξυπηρετούμενων δανείων ύψους 100 - 150 εκατομμυρίων ευρώ.

Συγκεκριμένα, μετά το τέλος του σεναρίου για πώληση εξυπηρετούμενων δανείων της ΚΕΔΙΠΕΣ με την ονομασία "Λήδρα" ύψους 456 εκατομμυρίων ευρώ, οι συζητήσεις παραμένουν μεταξύ των δύο οντοτήτων και συνεχίζουν για δάνεια 100 - 150 εκατ. ευρώ.

Υπενθυμίζεται πως το Υπουργείο Οικονομικών έβαλε ένα "στοπ" στη διαδικασία πώλησης της συγκεκριμένης περιμέτρου δανείων ως πακέτο, λόγω του ότι δεν ήθελε τελικά να πωληθούν μαζί δάνεια Δήμων και Κοινοτήτων.

Στα τέλη του μήνα εκπνέει το περιθώριο – εκτός εάν το Ιρλανδικό Συμβούλιο αποφασίσει διαφορετικά – που έχουν οι Αμερικανοί να υποβάλουν νέα πρόταση εξαγοράς – Η διαδρομή από την τραπεζική κρίση και το «κούρεμα» των καταθέσεων έως την επίτευξη ROTE πάνω από 10% - Οι επαφές σε Κύπρο και Ελλάδα
Περιθώριο έως την ερχόμενη Παρασκευή – εκτός εάν το Ιρλανδικό Συμβούλιο αποφασίσει να δώσει παράταση – έχει η Lone Star, προκειμένου να αποφασίσει εάν θα υποβάλλει νέα πρόταση εξαγοράς για την Τράπεζα Κύπρου, με αρμόδιες πηγές να εκτιμούν πως εάν το αμερικανικό επενδυτικό ταμείο θέλει να προχωρήσει το deal, τότε θα πρέπει να δώσει… γη και ύδωρ σε μετόχους και κυπριακή κυβέρνηση.

Κι αυτό γιατί, η τράπεζα την τελευταία δεκαετία έχει κάνει σημαντικά βήματα προόδου που την οδηγούν στην επίτευξη του στόχου για απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE) πάνω από 10% από το 2023, θέτοντας τις βάσεις για ουσιαστική διανομή μερισμάτων από το 2023 και μετέπειτα. Η διαδρομή, ωστόσο, δεν ήταν στρωμένη με ροδοπέταλα. Όπως σημειώνουν οι Financial Times σε σχετικό δημοσίευμα, η Κύπρος μπόρεσε να «καθαρίσει» το οικονομικό της χάος πριν από μία δεκαετία (σ.σ. το 2013, οπότε και ξέσπασε η τραπεζική κρίση), με την τράπεζα να επιλέγει το bail in, το «κούρεμα», δηλαδή, των πελατών της που είχαν καταθέσεις άνω των 100.000 ευρώ, μεταξύ των οποίων και πολλών Ρώσων.

Άνοδος 3,96% για την μετοχή στο Λονδίνο

Στην τελική ευθεία εισέρχεται η “πολιορκία” της Τράπεζας Κύπρου από το αμερικανικό private Equity fund Lone Star, και ουδείς μπορεί να προβλέψει την κατάληξη καθώς, εκτός των άλλων, με την εξαγορά στόχος είναι η οριστική έξοδος των ρωσικών κεφαλαίων από την Τράπεζα, και ειδικότερα του Ρώσου V. Vekselberg o οποίος ελέγχεται από το FBI.
Αν και τραπεζικές πηγές στην Ελλάδα, επισημαίνουν ότι “ απορρίφθηκε και η τέταρτη προσφορά του Lone Star” - κατά τις επαφές εκπροσώπων των Αμερικανών στην Κύπρο, οι τελευταίοι διαβεβαίωσαν πως αναγνωρίζουν την στρατηγική σημασία της Τράπεζας και πως η επένδυση τους θα είναι μακροχρόνια, όπως συμβαίνει και σε δυο άλλες ευρωπαϊκές τράπεζες, όπου διατηρούν συμμετοχές. (IKB Deutshe- Nοvo Banco).
Σύμφωνα με πληροφορίες, η νέα προσφορά θα κατατεθεί πριν από την εκπνοή της προθεσμίας (30 Σεπτεμβρίου) εκτός αν δοθεί παράταση από το Ιρλανδικό πάνελ εξέτασης εξαγορών.
Είναι αρκετό το “χάπι- δηλητήριο” (νομοσχέδιο) της Κυπριακής κυβέρνησης;